Многие люди, которые хотят улучшить свои жилищные условия, берут деньги в кредит. Во всяком случае, так поступают в других странах. Кредиты бывают разные.
Одним из самыми распространенными является ипотечное кредитование. Оно позволяет застраховать кредитора на случай изменения стоимости жилья и одновременно предоставляет ему гарантии если условия не будут выполнены. Ипотека может использоваться для покупки не только нового, но и старого, уже бывшего в употреблении жилья…
Основным участником ипотечного кредитования является не государство, а банк, который оплачивает государству стоимость жилья и предоставляет заемщику кредит на эту же сумму под залог приобретенной квартиры или дома. Вся сумма кредита делится на равные доли, которые необходимо выплачивать ежемесячно в течение определенного срока.
В большинстве стран ипотечный договор заключается на срок примерно 15—20 лет. Таким образом, заемщик должен ежемесячно выплачивать банку сумму, составляющую около 10% его дохода. Если заемщик по каким-либо причинам прекращает выплату ежемесячных взносов, то банк вправе обратиться в суд, чтобы с него взыскали сумму кредита или передали квартиру в собственность банка. В последнем случае банк возвращает заемщику выплаченную часть суммы, за исключением страховых платежей и судебных издержек.
Закон об ипотечном кредитовании был принят и в России. Но экономическая нестабильность мешает развернуть здесь масштабное ипотечное кредитование жилищного строительства. В ряде городов банки даже снизили вдвое проценты по предоставляемому кредиту, но все равно желающих заключить договоры на ипотечное кредитование нашлось немного. Да и многие банки не хотят выступать гарантами и принимать на себя какие-либо обязательства: ведь по закону об ипотеке в случае краха банка квартира переходит в собственность заемщика.
Существуют и другие проблемы. Ни один коммерческий банк не дает кредит более чем на пять лет, а минимальный срок, при которомипотека является выгодной для заемщика, составляет тридцать лет. Простой расчет показывает, что при размере кредита в 30 тысяч долларов ежемесячные выплаты составляют от 50до 60 долларов. Если же сократить срок возврата кредита хотя бы на десять лет, то размер ежемесячного платежа вырастает примерно до 350 долларов в месяц.

В Москве, Санкт-Петербурге и ряде других городов разработаны собственные концепции ипотечного кредитования. Они отличаются тем, что при заключении договора заемщик должен единовременно выплатить 30% от займа. Затем он обязан представить документы, подтверждающие его платежеспособность, и только после этого получает право заключить договор об ипотечном кредите.